保单豁免,帮你省钱买保险!

2018-09-25 20:16 来源:未知 作者:英飞国际生活网1
保单豁免,帮你省钱买保险!

我们买保险,每年都需要把保费交给保险公司。

特别是买长期型的重疾险,一保就保几十年,可能就需要连续交保费20年,甚至是30年,交费时间非常长。

交费时间拉长,就很容易让我们面临一个问题:如果交费中途发生了轻症或者重疾,花钱看病没钱交保费了,该怎么办?

如果发生的是重疾,解决方法很简单:保险公司会按约理赔,然后保险合同就终止了,重疾保障也就结束了,就不存在要不要继续交钱的问题了。

如果发生的是轻症,情况就会稍微复杂一些。

发生了轻症,保险公司肯定是会按照轻症保额理赔的,但是重疾保障并没有用掉,按理说应该是可以继续保留的,重疾保障对应的保费自然也要继续交下去。

可要是你的保险合同里包含有保单豁免功能的话,你在发生轻症的时候,不仅能拿到轻症理赔金,还能继续保留没用掉的重疾保障,就连后续没交完的保费都可以不用再交了。

什么是保单豁免

保单豁免是一项比较人性化的规定,是指在不影响你保险保障的情况下,免交后续保费。

当然保单豁免不是每份保险都会有的,而且想要拿到这项豁免权限,也是有一定的条件。

在购买一些长期型保险的时候,保险公司会在保险合同里跟你约定一系列特殊情况,如果在缴费期内你发生了这些情况中的任一种,保险公司就会免掉你应该交但是还没交完的保费,但你的保障还会继续保下去。

从长远来看,要是买到了有保单豁免功能的重疾险,就有机会省下一大笔保费钱。

通常来说,保单豁免功能有两种形式:

一种是重疾险里自带豁免功能,这个豁免责任就属于保障内容中的其中一种;

另一种是作为重疾险的附加险,可选择附加或是不附加,如果选择了附加的话,则需要额外支付这份豁免附加险的保费。

现在市面上含有豁免功能的重疾险,大多是以附加险的形式将豁免功能并入保障范围内,但好在这部分的保费并不贵,通常价格在100块钱以内。

需要注意的是,保单豁免只会豁免还没有交的保费,对于已经交的保费是不会退回的。

保单豁免的分类

一般来说,保单豁免的类型分为被保人豁免跟投保人豁免两种,不同的重疾险豁免的类型不一样,在投保的时候要注意区分。

(1)被保人豁免

被保人豁免是现在最常用的豁免类型,指的是当被保人在缴费期发生了约定豁免的情形时,保险公司会在确保合同约定的某些保障内容不受影响的情况下,免去这份保险后续未交完的保费。

拿重疾险来说,重疾险通常的被保人豁免是轻症豁免,就是当你发生轻症之后,保险公司不仅会赔给你轻症理赔金,还会免掉你没交完的保费,重疾保障也给你留着,日后要是发生了重疾,照样把约定的保额赔给你。

要知道,轻症大多是重疾的初始病症,发病率非常高,如果你买了含有轻症豁免的重疾险,能享受到这份权益的几率是非常大的。换句话说,这样的重疾险很大程度上能为你省下一大笔保费。

另外,在可以多次理赔的重疾险中,还会有被保人重疾豁免。

比如说你买了一份可以理赔三次、有重疾豁免的重疾险,要是在缴费期内发生了约定的重疾,保险公司给约定赔钱给你,但你后续没交完的保费也不用再交了,剩下的两次重疾理赔也还给你留着,以后要是发生了其他重疾,保险公司还会赔你钱,直到保障期结束,或是三次理赔都用完为止。

(2)投保人豁免

投保人豁免最早用在给小朋友投保的时候,多以附加险的形式出现。相对来说出现的频率会低一些,但他的使用场景比被保人豁免多得多。

重疾险中常见的投保人豁免情况通常有4种:投保人身故、全残、发生轻症、发生重疾。

不管被保人情况如何,只有在缴费期内,投保人发生了上述4种情况中的任意一种,剩下的保费也不用交了,但保单的保障还是有效的。

所以在给小朋友投保的时候,我都会建议家长们尽量选择有投保人豁免的保险,这样的话,当家长有个什么好歹,也能保证孩子的保险不受影响。

投保人豁免看起来超贴心的有没有,但想要拿到这份豁免却也不容易。

除了你买的保险要含有投保人豁免功能之外,在投保的时候,投保人也需要填写健康告知,只有满足了保险公司规定的健康状况,才能选择附加上投保人豁免。

保单豁免怎么用

我在上面其实已经提到了保单豁免的一种使用情况,就是你给孩子买保险的时候,可以去选择有投保人豁免的保险。

另外一种情况就是夫妻双方互相为对方投保,比如说丈夫作为投保人给妻子投保,或是妻子作为投保人为丈夫投保。

这样一来,万一对方发生什么情况,配偶后续的保费也就都免了。

可别小看夫妻双方互相投保有投保人豁免的保险,对于那些家庭收入只来源于一个人的家庭来说,一旦家庭经济支柱倒下,那等同于直接断绝了这个家的经济来源,连生活都成问题,哪来的钱交保费?

所以对于这种家庭来说,购买有投保人豁免的保险是非常有必要的。

我建议大家在买重疾险的时候除了关注产品本身的保障内容与性价比之外,再看看你想买的重疾险有没有被保人豁免。

如果是给配偶,或是孩子买保险的话,建议在同等保障、性价比的情况下,选择含有投保人豁免的保险。


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