保险交费期限越长,就越好吗?

2018-09-29 20:18 来源:未知 作者:英飞国际生活网1
保险交费期限越长,就越好吗?

很多朋友对于保险的交费时间很困惑,什么一次性交完,五年期,十年期,二十年期,有什么差别?投保交费时间长短到底有什么影响?

首先,从极端情况来说,交费期再短,也短不过投保时一次性交完(专业术语是“趸交”)交费期再长,也长不过投保人的有生之年(即终生交费)

其次,保障功能属性稍弱但投资储蓄属性强大的保险产品,交费期越短,总交费额越少。相对于后面固定的“回报额”来说,当然是总交费额越少,“数学回报率”(等于回报额除以总交费额)就越高,也就越划算。

再次,保障功能属性强大的保险产品,交费期越长,每期交纳的保费就越少,相对应的保障放大倍数(可以理赔到的最大金额除以每期保费)就越大,也就越划算。并且多数此类保险产品还有豁免保费的功能,一旦交费期间发生某些约定的保险事故(比如全残、死亡、大病等)保险公司就会免去投保人的交费义务,后面所有该交的保险费就统统不用交了。

在这种情况下,交费期越长,被豁免的剩余保费就越多,也就越划算。如果选择短期交清,甚至是一次性交费,则豁免保费的功能就无法享受了。当然,终身交费的保险产品有一个缺陷,就是即使在投保人退休之后,也要在收入降低的情况下交纳保费。所以,投保人一般既不会选择趸交保费,也不会选择终身交费。

最后,大多数保险产品的交费期间为6~30年

★ 如果交费能力强,就选择交费年限短的(比如6~10年),争取交的总保费少一些;★ 如果经济压力大,就选择交费年限长的(比如15~30年),让每年的交费压力小一些。

综上所述,如果购买“雪中送炭”型的保险产品,最好尽快投保、备查、督促通过审核、生效,并且交费年限偏向于长期;如果购买“锦上添花”型的保险产品,则可以适当择某一吉日投保,交费年限偏向于短期。要想交费总额少一些,可选1~10年的交费期;要想减轻每年的交费压力,则可选择15~30年的交费期。

小贴士:以孩子为被保险人购买的保障类保险

越早购买越好,满月后的健康孩子肯定可以顺利承保。教育金类保险、投资类保险早一天晚一天就没多大关系了。至于交费期间则需要注意:投资类和教育金类保险可以控制在5~10年,甚至是可以一次性交纳完毕,这样数学回报率可以更高一些;保障类的保险,即使保障期间是终身,交费期间也不能够过长,控制在15~30年是比较合适的范围,这样可以得到更大的保障放大倍数;而有些保障类保险是消费型的,例如医疗险,就得一年一买,像汽车保险那样,不断续费。


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